Quanti soldi avrò bisogno di andare in pensione a 55 anni?

L'idea di andare in pensione a 55 anni può sembrare attraente per molte ragioni. A questa età, hai probabilmente fatto un sacco di lavoro per crescere la tua famiglia, hai ottenuto molti dei successi che volevi dalla tua carriera e sarai ancora abbastanza sano e attivo per goderti le tue attività di svago preferite per molti anni - forse anche decenni. Ma con ogni misura, il pensionamento all'età di 55 anni è un pensionamento anticipato: sono trascorsi sette anni interi prima che tu possa iniziare a percepire anche i benefici pensionistici parziali. Essere in grado di ritirarsi comodamente mentre sei così giovane richiede un'attenta pianificazione e un sacco di soldi.

Debito

Prima di calcolare quanti soldi hai bisogno di andare in pensione a 55 anni, dovresti considerare quanto debito avrai a quell'età. Dovresti pagare tutti i tuoi debiti con carta di credito ad alto interesse e, idealmente, il tuo mutuo prima di andare in pensione presto. Quasi i tre quarti dei pensionati che avevano riconosciuto il debito in un sondaggio citato da Consumer Reports che il loro debito influenzato la loro sicurezza finanziaria.

bilancio

Decidere esattamente quanto è necessario andare in pensione a qualsiasi età è una decisione personale, ma il modo migliore per calcolarlo è determinare il budget della pensione. Tieni presente che se stai andando in pensione a 55 anni, probabilmente vorrai spendere più denaro per l'intrattenimento e il viaggio di quanto non avessi quando lavoravi, e forse più di quanto la maggior parte della gente spenderebbe se andasse in pensione in un'età tradizionale. Dovrai anche spendere di più per l'assicurazione sanitaria, perché non avrai diritto a Medicare fino alla tua 65. Aspetta che il tuo budget diminuisca man mano che invecchi. La maggior parte dei bambini di età compresa tra i 55 ei 64 anni spende il 20% in più in abbigliamento, intrattenimento, cibo e altri oggetti rispetto alle persone tra 65 e 74 anni, che spendono circa il 30% in meno rispetto a quelli di 74 anni, secondo il Bureau of Labor Statistics degli Stati Uniti 2006 Indagine sulla spesa dei consumatori.

risparmi

Se vai in pensione all'età di 55 anni, dovresti essere pronto a pagare le tue spese di soggiorno per almeno i prossimi 30 anni, ma non tutti i soldi possono uscire subito dal tuo previdenza. Puoi attingere al tuo 401 (k) senza dover pagare una penalità di prelievo anticipato del 10% a 55 anni, ma non sarai in grado di utilizzare il risparmio dell'IRA gratuito per quattro anni e mezzo in più, e non lo farai avere diritto a ricevere anche prestazioni di previdenza sociale parziali fino a quando non hai 62 anni. Ciò significa che dovrai fare molto più affidamento sui tuoi investimenti e sui tradizionali conti di risparmio durante quel periodo.

Pensione

Se avete una pensione sponsorizzata da dipendenti, probabilmente sarete in una posizione migliore rispetto alla maggior parte delle persone che andranno in pensione a 55 anni. Ma potreste non essere in grado di contare sulla vostra pensione completa immediatamente. Alcune aziende consentiranno ai dipendenti che vanno in pensione a 55 anni di percepire solo una percentuale della loro pensione fino al raggiungimento di un'età pensionabile più tradizionale. Se non riuscirai a riscuotere la pensione completa quando andrai in pensione, dovresti pianificare di integrare la tua pensione con più soldi dei tuoi risparmi.

investimenti

Andare in pensione a 55 anni rende la tua strategia di investimento più complicata di quanto sarebbe se ti ritirassi in seguito. Se investi troppo denaro in titoli a reddito fisso come obbligazioni o certificati di deposito, rischi di perdere la crescita economica nei prossimi 30 anni e vedrai il tuo gruzzolo diminuire a causa dell'inflazione. Inoltre, non puoi fidarti dei tassi di rendimento medi tanto quanto i pensionati più anziani perché il tuo pensionamento più lungo significa che ci saranno più anni in cui i rendimenti potrebbero essere inferiori alla media, costringendoti a immergerti nel capitale di investimento e a ridurre i guadagni sul mercato azionario quando il mercato riprende Un pianificatore finanziario intervistato da Consumer Reports nel 2008 ha raccomandato di avere almeno uno o due anni delle spese vive che hai stimato nel tuo budget in un conto liquido da cui puoi attingere prima di andare in pensione. In questo modo, puoi immergerti in quell'account per coprire le spese di soggiorno senza dover vendere i tuoi titoli quando il mercato non funziona.