Quali sono i diversi tipi di organizzazioni sanitarie?

La gamma di organizzazioni sanitarie comprende strutture che forniscono cure, test, riabilitazione e terapia. Comprende anche i piani su cui facciamo affidamento per aiutare a pagare per la nostra assistenza sanitaria. Sia che acquistiate la vostra assicurazione sanitaria o che otteniate una copertura tramite il vostro datore di lavoro, la comprensione delle diverse organizzazioni sanitarie - PPO, HMO, consumer-driven, POS e fee-for-service - può aiutarvi a scegliere quello che meglio soddisfa le vostre esigenze.

Una dottoressa dà un esame fisico ad una ragazza. Scritta: Brand X Pictures / Stockbyte / Getty Images

Organizzazioni provider preferite

Le loro grandi reti di medici, cliniche, laboratori e ospedali, combinate con la libertà di scegliere specialisti, strutture e medici di base senza referenze, hanno reso le organizzazioni preferenziali dei fornitori, o PPO, popolare tra coloro che non amano le restrizioni. I partecipanti all'OPP pagano un co-pagamento di $ 10 a $ 30 per le visite d'ufficio, secondo eHealthInsurance, e di solito pagano una franchigia per i servizi fuori rete prima che la copertura PPO riprenda. WebMD consiglia che la possibilità di scegliere dove cercare assistenza medica rende i premi mensili PPO più elevati rispetto ad altri tipi di organizzazioni sanitarie. Potrebbe anche essere necessario trattare i moduli di richiesta e il rimborso quando si esce dalla rete.

Organizzazioni di manutenzione sanitaria

Le HMO o le organizzazioni per la manutenzione sanitaria limitano la copertura a medici e strutture della loro rete. Essi richiedere ai partecipanti di scegliere un medico di base per orchestrare la loro cura. Il medico di base deve rilasciare referral per un paziente che deve essere approvato per i test diagnostici e per vedere gli specialisti, il che rende più complicato andare all'urologo o al dermatologo rispetto all'esperienza dei partecipanti al PPO. Se il tuo medico di base lascia l'HMO, devi trovarne uno nuovo. I premi per la copertura HMO, secondo Medical Mutual of Ohio, sono generalmente inferiori a quelli addebitati da altri piani e i co-paga per visite d'ufficio sono costi standard del paziente. Tuttavia, le HMO non pagano nulla per le cure fuori dalla rete, tranne in alcune situazioni di emergenza. Possono anche limitare il numero di trattamenti, il tempo trascorso in ospedale e i test all'anno.

Piani sanitari altamente deducibili e guidati dai consumatori

Un tipo di organizzazione sanitaria combina la libertà di un PPO con il premio più basso di un HMO: il piano sanitario guidato dal consumatore, o CDHP. Chiamati anche piani sanitari ad alta deducibilità, i CDHP hanno una franchigia che varia da almeno $ 1,250 per gli individui a $ 2,500 per le famiglie, secondo il National Business Group on Health. Una volta che hai pagato questo importo designato, il piano paga il 100 percento del costo del trattamento medico e il co-paga scompare. Per aiutare i partecipanti a soddisfare questa franchigia, i datori di lavoro dei partecipanti CDHP depositano denaro esentasse in un HRA - accordo di rimborso sanitario o conto. I partecipanti HDHP oi loro datori di lavoro effettuano versamenti al lordo delle imposte su un conto di risparmio sanitario o su un conto di spesa flessibile. L'IRS stabilisce limiti massimi di contribuzione per i conti di risparmio sanitario, che i dipendenti possono portare con sé quando cambiano datore di lavoro. I datori di lavoro coprono i contributi dell'RA che i dipendenti perdono se se ne vanno. Gli importi non utilizzati in entrambi gli account possono passare al successivo anno di piano.

Piani Point of Service

I piani sanitari Point of Service sono versioni ibride di HMO e PPO. Come con le HMO, l'assistenza in rete non ha franchigie e pagamenti ridotti, ed è guidata da un medico di base. I piani Point of Service offrono anche vantaggi fuori rete PPO-like. I partecipanti sono soggetti ad elevate co-pagamenti e devono soddisfare una franchigia per l'assistenza non di rete, a meno che non siano indicati dal loro medico di base. Devono inoltre pagare le fatture associate e presentare richieste di rimborso. Secondo Bankrate, i partecipanti POS pagano premi inferiori rispetto a quelli in un PPO, ma più di quelli con copertura HMO.

Piani tariffari per il servizio

Secondo Kiplinger, Le polizze di assicurazione malattia a pagamento costano di più. Sebbene non abbiano restrizioni di rete, limitano ciò che pagano per la copertura medica di base e principale. L'importo che queste politiche pagano varia in base al fornitore del piano. Ad esempio, un piano può pagare il 100 percento per una degenza ospedaliera, ma solo il 75 percento delle spese mediche o di laboratorio relative a quel soggiorno, o imporre una franchigia del 20 percento per i primi $ 5,000. I premi del piano tariffario per servizi corrispondono alla franchigia: minore è la franchigia, maggiore è il costo del premio. Quando i medici non fatturano direttamente il piano, i pazienti devono pagare in anticipo e presentare le richieste di rimborso.