Sommario:
Quando lasci il tuo posto di lavoro o vada in pensione, potresti avere una quantità di denaro potenzialmente elevata seduta nel tuo 401k che deve essere gestita. Un'opzione consiste nel trasferire il saldo del tuo account in un conto pensionistico individuale o in un altro tipo di conto con privilegio fiscale. Quando lo fai, devi rispettare le regole del processo e in modo tempestivo.
Rollover indiretto 401k
Un'opzione da considerare quando si passa sopra i fondi è un rollover 401k indiretto. Con questo processo, prendi i soldi dal tuo 401k con l'intenzione di farlo rotolare su un altro account. Hai poi 60 giorni per ottenere i soldi in un altro account di pensionamento. Se non si deposita il denaro entro la finestra dei 60 giorni, a partire da aprile 2011, è necessario pagare una penale di distribuzione anticipata del 10% e pagare le tasse sul denaro.
Rollover diretto 401k
Un'altra opzione da considerare è un rollover diretto. Con un rollover diretto, in realtà non prendi possesso dei soldi e lasci il processo ai fornitori di account. È necessario compilare un modulo con il titolare dell'account 401k per chiedere di trasferire il denaro e chiudere il proprio account. Devi anche aprire un conto con il tuo nuovo fornitore di account di pensionamento in modo che il denaro possa essere trasferito. Con questa opzione, non devi preoccuparti della finestra di 60 giorni come accade tra le due parti.
Ritenuta d'acconto
Uno dei problemi che devono essere considerati durante un rollover 401k è la trattenuta dal tuo precedente titolare 401k. Quando prendi i soldi attraverso un rollover indiretto, il fornitore di 401k deve trattenere il 20% del saldo del tuo account per le tasse. Se si desidera evitare la penalità del 10%, è necessario depositare l'intero importo del conto 401k nel nuovo account. Ciò significa che devi scegliere il 20% del valore del tuo account se scegli questo metodo.
considerazioni
Quando lasci il tuo datore di lavoro, prenditi del tempo per valutare le tue opzioni quando hai a che fare con i tuoi soldi 401k. Se si prende automaticamente una distribuzione, si potrebbe agire troppo rapidamente, il che si traduce nel dover pagare la penalità di distribuzione anticipata del 10%. Potresti voler aspettare per vedere se ottieni un nuovo lavoro che offre un 401k. In questo modo, puoi trasferire i soldi sul nuovo account direttamente senza doverne prendere possesso.