Fatti sui tassi di interesse

L'interesse è quello che paghi per prendere in prestito denaro o il pagamento che ti viene fatto per il prestito dei tuoi soldi. L'ammontare degli interessi che si paga è calcolato in percentuale dell'importo principale preso in prestito. Questo tasso percentuale può variare da zero fino alla velocità massima consentita dalla legge in un particolare locale.

Un buon tasso di interesse rende i prestiti meno costosi.

Impostazione dei tassi di interesse

Determinare quanto interesse pagare o pagare è molto complesso. In un semplice esempio della decisione, una banca ha $ 100 e deve decidere se prestarla o investirla. Se investita, un'altra banca pagherà il 2% di interessi sul denaro per il privilegio di detenerlo. Se invece la banca decide di prestare il denaro, il tasso di interesse che addebita ai suoi clienti deve superare quello che può guadagnare altrove e compensare il rischio che il denaro non possa essere rimborsato. In realtà, centinaia di altri fattori determinano i tassi di interesse e variano in base al tipo di transazione, che si tratti di un mutuo per la casa, di un prestito auto o di interessi su una carta di credito.

I tassi di interesse sono spesso controllati al più alto livello dagli economisti del governo. Misurando l'attività economica, le preoccupazioni politiche e il costo opportunità, gli economisti raccomandano un tasso di riferimento all'autorità bancaria centrale. I bassi tassi di interesse sono favorevoli, poiché stimolano i prestiti ma danneggiano i risparmiatori e gli investitori. Gli alti tassi di interesse sono buoni per i risparmiatori, ma cattivi per i mutuatari che rispondono stringendo i loro cordoni della borsa.

Gestione dei tassi di interesse

I singoli istituti di credito stabiliscono infine i tassi di interesse sui loro prodotti finanziari. Una velocità di base utilizzata per determinare il costo del denaro dell'ente è la tariffa principale. Questo è un tasso percentuale determinato aggiungendo punti al tasso dei fondi federali, le banche dei tassi d'interesse si scambiano l'un l'altra per i prestiti overnight. Il gestore del denaro prenderà in considerazione anche il rischio di effettuare il prestito, la durata della durata del prestito e la garanzia che assicura i fondi prima di fissare un tasso.

Tasso di interesse massimo

Le leggi sull'usura proteggono il mutuatario dall'addebitare tassi di interesse esorbitanti. Il tasso massimo di interesse che può essere addebitato legalmente a un mutuatario è stabilito dalla legge locale. I mutuatari che presentano un rischio elevato sono soggetti a tariffe elevate, alcune delle quali si avvicinano al tasso massimo consentito. Le leggi non influenzano la tariffa applicata tra le parti private.

Tipi di interesse

Il tasso di interesse è anche influenzato dal modo in cui è accumulato. L'interesse semplice è calcolato applicando il tasso all'importo totale preso in prestito o al saldo non pagato del principio. L'interesse composto viene calcolato a intervalli regolari, settimanalmente, annualmente o anche giornalmente, e l'interesse non pagato viene aggiunto al principio per stabilire un nuovo equilibrio. L'interesse dovuto è calcolato sulla nuova somma accumulata. Un prestatore terrà conto del tipo di calcolo degli interessi utilizzato quando si imposta il tasso del mutuatario.

Gestire i tassi di interesse

I tassi di interesse più bassi sono addebitati ai mutuatari di qualità più elevata. Puoi influenzare le tariffe che ricevi tenendo sotto controllo i tuoi debiti e pagando le bollette in tempo. Il tuo punteggio di credito influisce molto sulle tariffe che ti verranno offerte, quindi è importante condurre una revisione annuale delle annotazioni sul rapporto di credito dietro il punteggio.