Parte di essere un adulto significa affrontare questa domanda ad un certo punto: dovresti affittare o comprare? È una cosa confusa di sicuro. Da un lato, non c'è miglior sentimento che possedere una casa. Dall'altro, non c'è miglior feeling che sapere che qualcun altro deve fare riparazioni costose.
Diremo questo: tu fai te. Non lasciare che nessuno ti faccia pressione su un'enorme decisione per la quale non sei ancora pronto.
Se stai rimuginando, questa calcolatrice a portata di mano di Zillow può aiutarti a ottenere la tua mente e i tuoi soldi giusti. Secondo i valori che ho inserito per Los Angeles, non sarà mai più economico comprare che affittare. Vai a capire! Quando inserisco i numeri per Pittsburgh, mi dice che se ho intenzione di vivere in casa per cinque anni, è una buona idea comprare. Ovviamente, ogni situazione è diversa e a volte accadono cose che non potresti mai immaginare. Ma ancora, questa calcolatrice è un ottimo strumento se sei sul recinto.
Va bene. Quindi hai deciso di voler comprare una casa. Ora cosa? Ecco cosa:
Cancella il tuo passato finanziario. Ottieni il tuo attuale rapporto di credito e contesta eventuali errori. Fare uno sforzo per pagare qualsiasi debito di credito. Assicurati di non essere mai in ritardo e di non perdere mai un pagamento. La tua coerenza avrà un ruolo importante nel tuo punteggio di credito. Se non sei dove devi essere, va bene. Questa non è una gara. Preparati al successo. Non c'è una regola che tu debba comprare una casa entro una certa età. Ci arriverai.
Se hai la tua storia di credito in buona forma, allora sei pronto per iniziare l'intero processo. Senza dubbio, è necessaria la pre-approvazione da parte di un prestatore. La banca controllerà le tue finanze e ti consegnerà una lettera riconoscendo il rischio che sono disposti ad assumerti. Tuttavia, solo perché la banca dice che ti presteranno 4 milioni di dollari non significa che puoi comprare una casa da 4 milioni di dollari. Certo che stanno per sparare per la luna - sono quelli che raccolgono l'interesse! Perché hai un budget, sai esattamente quanto puoi permetterti ogni mese.
Con l'importo di pre-approvazione della banca, puoi iniziare a cercare case nella tua fascia di prezzo. Tradizionalmente, non più di 1/3 della tua paga da portare a casa dovrebbe andare verso l'alloggio. Il costo della casa non è l'intero quadro. Avrai bisogno di calcolare anche le tasse e l'assicurazione dei proprietari di case. L'importo che puoi permetterti mensilmente e il tuo acconto determineranno il prezzo da pagare.
Se non hai un acconto del 20% risparmiato, non preoccuparti! Ci sono un sacco di ottimi programmi disponibili per gli acquirenti di case per la prima volta attraverso il Dipartimento per l'edilizia abitativa e lo sviluppo urbano. La ricerca di assistenza a livello federale, statale e locale è una mossa intelligente: un acconto sul prestito FHA può arrivare al 3% e hanno le opzioni per portare i miglioramenti energeticamente efficienti direttamente nel mutuo.
Una volta che hai un'idea del tipo di casa che ti interessa, una fascia di prezzo e un quartiere desiderato, contatta un agente immobiliare. Amici e famiglia sono ovviamente una grande risorsa. Hai bisogno di qualcuno che lavori nel tuo mercato, nella tua fascia di prezzo, e chi è stato in attività abbastanza a lungo da essere imperturbabile. Hai bisogno di qualcuno con cui vai d'accordo e con chi puoi metterti in contatto quando ne hai bisogno. Chiedi in giro! Scendi nella tana del coniglio di Yelp.
Una volta che scegli una casa che ti piace (eccitante!), Il tuo agente immobiliare ti aiuterà a fare un'offerta. Ti guideranno su quanto offrire e in generale ti guideranno attraverso le fasi iniziali del processo di acquisto. A volte verrai superata o rifiutata. Fa schifo. Ma ci sono più case. Ricorda, questa è una decisione finanziaria e non emotiva.
La tua offerta è accettata (woo-hoo!). Se l'offerta è stata accettata, in genere fornirai ai venditori "denaro a mano" per dimostrare che sei seriamente intenzionato a rimediare all'acquisto. Tale importo varia sul prezzo di acquisto, ma non deve essere superiore a $ 5000. Non incasseranno questo assegno ora, mostra solo buona fede.
Successivamente, avrai bisogno di ispezionare la casa. Assolutamente fare questo, senza eccezioni. Non è così costoso e potrebbe potenzialmente farti risparmiare molti soldi e angoscia per la strada. Se si scopre che nulla è sbagliato, allora fantastico! Buon per te. Ora sai. Ma se qualcosa non va in casa (e probabilmente lo sarà) allora grande! Ora hai un punto di contrattazione.
Una volta completata l'ispezione, negoziare. O i venditori per aggiustare le cose o abbassare il prezzo. Il vostro agente immobiliare dovrebbe essere in grado di aiutarvi nei punti fini qui, ma sostanzialmente una volta che un rapporto di ispezione è stato fatto, siete pienamente in grado (e previsto) di chiedere alcune concessioni sui prezzi. Dopo alcuni round con i venditori, sarai d'accordo su un (nuovo, spero basso) prezzo e il tuo agente immobiliare stabilirà una data di chiusura.
Decidi su un mutuante. Ecco dove è utile sapere con quale prestatore lavorerai. Con tutto ciò che è stato deciso, puoi fondamentalmente iniziare il super divertente compito di imballare tutte le tue cose e le prenotazioni di traslochi. Se non hai deciso un mutuante, allora è il momento. La tua banca avrà la casa valutata e prenderla da lì. Molto raramente la banca valuterà una casa a meno di quanto tu abbia accettato di pagare - se ciò accade, dovrai contrattare nuovamente il prezzo o andartene. (A questo punto, se ti allontani per qualsiasi motivo, molto probabilmente perderai i soldi della tua mano).
Vai alla chiusura. Il tuo istituto di credito e il tuo agente immobiliare lavoreranno insieme per ottenere tutti i documenti in ordine e firmerai il tutto alla chiusura. Quindi scrivi il più grande assegno della tua vita, firma il tuo nome 100 volte e ottieni le chiavi! Evviva!
La maggior parte delle persone che hanno seguito questo processo ti diranno che è senza dubbio la cosa peggiore e più frustrante di sempre. E questo è. Ma poi alla fine avrai una nuova casa! Vale assolutamente la pena.