Cos'è il recupero del debito nazionale?

Le pubblicità per la cancellazione del debito nazionale fanno alcune affermazioni molto interessanti. "Il presidente Obama ha recentemente firmato una legge che estenderà i soccorsi alla strada principale", afferma una pubblicità con autorità. "Se sei un consumatore alle prese con un debito di $ 10.000 del debito della carta di credito, potresti qualificarti per il programma nazionale di sgravio del debito, potremmo essere in grado di ridurre il debito fino al 50 percento chiamaci subito per una consulenza gratuita."

Il debito può diventare un vero problema per molti americani.

Per molti consumatori che lottano con il debito della carta di credito, un programma nazionale di sgravio del debito sembra una buona notizia. Ma il fatto è che ci sono organizzazioni no-profit e no-profit in competizione per la tua azienda, e i risultati possono variare.

Cosa promuove il debito nazionale

Secondo il sito web National Debt Resolution, la riduzione del debito nazionale può "ridurre i saldi fino al 60%", "permettere ai cittadini" di evitare le molestie dei creditori e lasciare che qualcun altro faccia il lavoro "e" aiutarti a trovare sollievo dal debito in soli 12/36 mesi."

La riduzione del debito nazionale è rappresentata come un programma sostenuto dal governo che è sponsorizzato a livello federale a beneficio del consumatore americano. Le agenzie nazionali di sgravio del debito promettono inoltre che il processo migliorerà il credito o non avrà alcun effetto negativo sul credito. Ai consumatori vengono promessi risultati sorprendenti senza dolore.

In realtà, la "riduzione del debito nazionale" è in realtà solo un nuovo nome per un programma di liquidazione del debito, che proviene da varietà senza scopo di lucro o di profitto.

Quello che è il sollievo dal debito nazionale è davvero

La riduzione del debito nazionale è in realtà solo un nuovo modo per le società di insediamento del debito di commercializzare se stessi. Il regolamento del debito esiste da decenni, ma nel bel mezzo della più recente recessione del 2006 e dopo, le società di insediamento del debito stanno rappresentando i loro programmi per sembrare programmi legittimi federati.

Il regolamento del debito è in realtà un processo in cui i creditori accettano di accettare un pagamento inferiore all'importo originario dovuto su un debito. In molti casi, il debito è già in collezioni.

Le società di regolamento del debito si impegnano a raccogliere e mantenere i pagamenti per voi in un conto di garanzia mentre negoziano con i creditori. Le ditte di insediamento negoziano quindi con i creditori per ridurre il saldo del debito. Una volta che il creditore ha accettato di accettare un importo di liquidazione, l'impresa di liquidazione pagherà il tuo creditore dai fondi sul tuo conto.

Come funziona l'insediamento

Di solito, i cittadini vengono contattati da un rappresentante di una società di insediamento di debito. Questo individuo ti guida attraverso i benefici dell'insediamento. Ti viene detto che la società farà smettere di chiamare i creditori, il saldo del debito sarà negoziato e il credito sarà migliorato.

Accetti i termini del programma e restituisci i documenti. Il tuo debito è "iscritto" al programma e inizi a effettuare pagamenti. I pagamenti vengono effettuati in un conto di deposito a garanzia per accumulare mentre la società di regolamento negozia con i creditori.

Quando c'è abbastanza denaro nel tuo conto per soddisfare un saldo di uno dei tuoi creditori, la società di insediamento contatta quel creditore per negoziare l'accettazione di un importo inferiore a quello per soddisfare il tuo debito. Se il creditore accetta i termini proposti dalla società di regolamento, il denaro viene pagato per soddisfare tale conto.

Di solito, le società di insediamento iniziano con il debito con il saldo più basso per mostrare alcuni progressi. Il processo viene quindi ripetuto con l'account con il successivo saldo più basso.

Qual è la cattura?

Sebbene il processo di risoluzione possa sembrare abbastanza semplice, ci sono molte insidie ​​nel processo per i consumatori. Quando si tratta di liquidazione del debito, il diavolo è nei dettagli.

Molte volte, le società di insediamento lavoreranno solo con te se il tuo debito è di $ 10.000 o più. E mentre le imprese di insediamento del debito promettono di ridurre il saldo fino al 60 percento, molte aziende non menzionano quanto si pagheranno in definitiva.

In genere, molte società di liquidazione del debito prenderanno i primi tre o quattro pagamenti mensili per coprire le tasse del programma. Ciò significa che puoi pagare in un programma di regolamento fino a un anno a volte con assolutamente nessuno dei soldi applicati al tuo debito. Alcune società di insediamento riscuotono una commissione in anticipo, una commissione mensile e una commissione una volta che il conto è stato saldato.

Le società di insediamento possono lavorare solo con il debito non garantito in quanto non vi è alcuna garanzia per rientrare in possesso quando si smette di effettuare i pagamenti. Ci sono alcune società di insediamento meno credibili che non ti diranno questo in anticipo.

Un altro trabocchetto è che molte società di insediamento ti consiglieranno di smettere di pagare sulle carte di credito che hai ancora attivo. Il motivo è perché molti creditori originali non accetteranno un debito con un consumatore.

Sul suo sito web Think Debt Relief, afferma Amerifree Financial, "A differenza di una bancarotta, il nostro programma di liquidazione del debito NON apparirà sul tuo rapporto di credito". Per risolvere, tuttavia, un debito deve essere generalmente detenuto da un esattore di terze parti che di solito paga da 7 a 14 centesimi sul dollaro per acquisire il debito. Quando smetti di pagare i tuoi conti correnti, gli effetti negativi sul tuo credito possono essere significativi. I programmi di liquidazione hanno senso solo se i debiti iscritti sono già in collezione.

Molti programmi di insediamento richiedono più tempo di quanto tu pensi. Se hai problemi a pagare le bollette in tempo ogni mese, può essere difficile rimanere aggiornato con un programma di liquidazione. Le società di insediamento meno onorevoli finiscono per mantenere i pagamenti ricevuti, anche se si abbandona prima di completare il programma.

Una rapida visita ai siti Web di società di insediamento come Freedom Debt Relief, Freedom Financial Network, National Debt Assistance e National Debt Relief rivela l'uso dei termini "fino a" e "potrebbe" quando si fa riferimento a quanto si potrebbe risparmiare in un programma di regolamento del debito. Il fatto è che, indipendentemente da ciò che ti viene promesso al telefono da un rappresentante di queste società, quanto risparmi in un programma di liquidazione del debito non è garantito.

Come consumatore, forse la cosa più importante di cui essere a conoscenza è che di solito è possibile risolvere i propri conti per molto meno di avere una società di insediamento di stabilirsi per voi.

Gestione del debito e insediamento fai-da-te

Se stai lottando con il debito della carta di credito e i conti sono attuali, potresti essere meglio servito a lavorare con un programma di gestione del debito legittimo (vedi Risorse per un esempio). Questi programmi negozieranno con i tuoi creditori per abbassare il tasso di interesse.

Un DMP non riduce l'importo totale del debito. Invece, ottenendo tassi di interesse più bassi per te, i programmi DMP ti aiutano a pagare il tuo debito in sospeso più velocemente di quanto potresti per te stesso, dal momento che una porzione maggiore del tuo debito va al principio anziché all'interesse. Pagherai di nuovo più del debito in un DMP, ma i tuoi account saranno mantenuti aggiornati anziché scadere per le raccolte.

Per accontentarsi di un conto di riscossione, acquisire l'indirizzo postale del creditore elencato nel proprio rapporto di credito. Se il debito è ancora entro lo statuto delle limitazioni, scrivi una lettera di offerta per pagare all'agenzia delle collezioni una percentuale del debito in cambio della rimozione dell'account dal tuo rapporto di credito.

Se l'esattore accetta le tue condizioni, paga l'importo concordato con un ordine di pagamento.