Sommario:
Il beneficio definito e il contributo definito sono i due principali tipi di piani pensionistici del datore di lavoro. I piani a benefici definiti erano un tempo il cardine dei piani pensionistici aziendali, ma non erano così popolari come un tempo. I piani a contribuzione definita stanno diventando più comuni, perché sono meno costosi da amministrare per i datori di lavoro. Ogni piano ha i suoi vantaggi per il datore di lavoro e il dipendente.
Piano di benefit definito
Un piano a benefici definiti, chiamato anche pensione, è un piano che ti paga una quantità specifica di denaro, al mese o in una somma forfettaria, quando diventi idoneo per i benefici pensionistici. Questi piani di solito hanno formule per determinare quanto ricevi in benefici in base a criteri come il tempo in cui hai lavorato per l'azienda e qual è il tuo stipendio. Generalmente, il datore di lavoro paga l'intero costo di un piano a benefici definiti. L'impiego pubblico ha spesso un piano pensionistico a benefici definiti come uno dei suoi benefici.
Piano di contribuzione definita
Un piano a contribuzione definita è un piano che non paga un vantaggio specifico quando si va in pensione, ma consente di risparmiare denaro in un account con imposte differite. Un 401k è un tipo comune di piano a contribuzione definita. Al momento della pensione, si ritira questo denaro nel tempo per le spese di soggiorno. Il tuo datore di lavoro di solito contribuisce anche a un piano a contribuzione definita, sia sotto forma di una partita di una parte dei tuoi contributi o di un importo fisso.
vantaggi
I piani a benefici definiti promettono un pagamento in base a criteri che il partecipante può controllare. Generalmente, se lavori più a lungo, sarai in grado di ottenere un beneficio maggiore. A molte persone piace il fatto di poterlo facilmente pianificare e questo elimina il mistero dalla pianificazione della pensione. I piani a contribuzione definita consentono al partecipante di controllare come viene investito il suo denaro. Tu fai le scelte a seconda di quanto rischio sei disposto a tollerare. Puoi anche prendere a prestito contro un piano a contribuzione definita in molti casi. Il denaro in un piano a contribuzione definita è anche portatile e può essere spostato se si lascia il posto di lavoro. I piani a contribuzione definita forniscono anche benefici fiscali, consentendo di rinviare parte del proprio reddito e pagare le tasse su di esso in seguito dopo il pensionamento.
svantaggi
I piani a benefici definiti non sono così flessibili. Se lasci un impiego prima di un certo tempo, potresti perdere la pensione. I contributi al piano pensionistico si fermano quando si lascia il lavoro, congelando i benefici. Il tuo datore di lavoro mantiene anche il controllo completo sul fondo e determina come viene investito. Non è garantito che i piani a contribuzione definita abbiano un valore particolare quando si va in pensione e si può ottenere o perdere valore in base al rendimento dell'investimento. Se un piano a benefici definiti è generalmente finanziato interamente dal datore di lavoro, un piano a contribuzione definita deve essere finanziato, almeno in parte, da parte dell'utente.