Sommario:
I pagamenti ipotecari sono calcolati con una formula algebrica che tiene conto della durata del prestito, del tasso di interesse e dell'importo del prestito. La formula garantisce che lo stesso pagamento venga effettuato ogni mese del termine, anche se l'importo del capitale e degli interessi sono variabili. Questo processo è chiamato ammortamento.
pagamenti
variabili
La formula utilizzata per calcolare il valore del pagamento mensile include tre variabili. Il primo è il numero totale di pagamenti. La maggior parte del tempo, i pagamenti saranno effettuati mensilmente, ma sono anche possibili pagamenti bimestrali e bisettimanali. Il tasso di interesse utilizzato è il tasso di interesse per il periodo tra i pagamenti ed è ottenuto dividendo l'APR per il numero di pagamenti in un anno. La variabile finale è l'importo totale del prestito.
La formula
La formula utilizzata per calcolare il valore di pagamento è P = V n (1 + n) ^ t / (1 + n) ^ t - 1 P = pagamento mensile t = numero totale di pagamenti n = interesse mensile V = prestito quantità Questa formula è un po 'complessa, quindi aiuta a scomporla in parti per risolverla. Se hai un computer con un foglio di calcolo, probabilmente questa formula è già programmata. Per Microsoft Excel, la funzione per questo calcolo è denominata "PMT".
Risolvere l'equazione
Per risolvere l'equazione, è necessario lavorare dall'interno verso l'esterno. In questo esempio, vi è un mutuo a tasso fisso a 30 anni, che equivale a 360 pagamenti mensili totali (t). Il tasso percentuale annuo è del 6,0%, che, se diviso per 12, si riduce a 0,005 tasso di interesse mensile (n). Il valore totale del prestito è $ 200.000 (V). Calcola (1 + n) ^ t; 1 + n = 1,005; (1 + n) ^ t = 6.023 Calcola il numeratore all'interno delle parentesi; t (6.023) = 0.03 Calcola il denominatore all'interno delle parentesi; 6.023-1 = 5.023 Calcola la frazione; 0,03 / 5,023 = 0,006 Calcola il pagamento; 200.000 * 0,006 = 1199.08
Costi aggiuntivi
Questo valore include solo capitale e interessi sul prestito. La maggior parte dei finanziatori richiede che le tasse di proprietà e i premi assicurativi vengano pagati con il pagamento del mutuo. Le stime delle imposte sulla proprietà del premio assicurativo annuale sono divise per 12 e aggiunte al valore del capitale e degli interessi. Questo pagamento è comunemente denominato "PITI" o "capitale, interessi, tasse e assicurazione" e rappresenta il pagamento totale del mutuo.