Sommario:
Una persona paga per un prodotto o servizio scrivendo un assegno alla società per l'importo dovuto. La società accetta l'assegno e il cliente ha terminato il pagamento. Successivamente, la società deve convertire questo pezzo di carta in valuta. Questo viene fatto mettendo questo assegno in un deposito e portando il deposito alla sua banca e depositandolo sul suo conto. Ora la banca ha l'assegno originale e deve convertirlo in valuta. Questo processo, chiamato verifica la cancellazione, potrebbe richiedere alcuni giorni. Per questo motivo, la banca può sospendere l'account del proprio cliente fino a quando il controllo cancella la banca originale. L'account del cliente riflette il deposito nel saldo, ma il saldo disponibile non riflette l'importo di questo assegno.
Clearinghouse
La banca inizia il processo di compensazione dell'assegno facendo una foto del controllo, davanti e dietro, e convertendo il controllo dal vivo in un file elettronico. La banca che ha accettato il deposito invia quindi il file elettronico a un'altra banca, chiamata clearinghouse, dove tutti i controlli vengono elaborati centralmente. La stanza di compensazione accetta il file elettronico e decifra le informazioni da esso per determinare in base a quale banca viene effettivamente estratto il controllo. Il clearinghouse lo fa utilizzando i numeri di routing e altre informazioni sul controllo. La stanza di compensazione invia quindi il file elettronico alla banca contro cui viene estratto l'assegno originale, in modo che la banca possa incassare l'assegno. Questo processo viene comunemente definito come compensazione del controllo.
Cancellare il controllo
La banca su cui viene estratto il conto riceve il file elettronico e abbina i numeri ai numeri di conto che ha in archivio per il cliente. Successivamente, la banca controlla l'importo dell'assegno sul conto bancario del cliente per assicurarsi che ci sia abbastanza denaro nel conto bancario per coprire l'assegno. Se ci sono fondi sufficienti, il controllo viene eliminato riducendo il saldo nel conto del cliente per l'importo del controllo. Se non ci sono abbastanza soldi nel conto, il controllo non viene cancellato. Invece, la banca deduce un addebito per il controllo di ritorno (comunemente chiamato addebito di rimbalzo) dal conto del cliente e l'assegno viene restituito alla stanza di compensazione - che successivamente lo restituisce alla banca che lo ha presentato affinché la banca possa restituire l'assegno al cliente.