Requisiti del Patriot Act per l'apertura di un conto bancario

La guerra al terrorismo ha cambiato molte procedure negli Stati Uniti, incluso il settore bancario. Il presidente George W. Bush ha firmato la legge USA PATRIOT in legislazione nel 2001, poco dopo gli attacchi dell'11 settembre. Patriot Act è l'acronimo per il titolo completo, "Unire e rafforzare l'America fornendo strumenti adeguati per intercettare e ostacolare il terrorismo". Parte della legislazione include norme più severe per le banche quando si tratta di aprire nuovi conti.

Il Patriot Act impone regole più severe sull'apertura di nuovi conti bancari.

Programma di identificazione del cliente

Ai sensi dell'articolo 326 del Patriot Act, le banche devono avere un programma di identificazione del cliente o CIP. Sebbene le linee guida CIP siano entrate in vigore nel maggio 2003, le banche hanno avuto tempo fino al 1 ° ottobre 2003 per implementare i propri programmi. Molte banche avevano già in atto procedure di verifica degli ID, ma non richiedevano il numero di identificatori che il Patriot Act richiede ora. Ciò ha dato alle banche il tempo di modificare i loro programmi di identificazione esistenti.

Verifica dell'ID

Le banche devono utilizzare diversi documenti per verificare l'identificazione dei clienti. Le informazioni di identificazione includono il nome del cliente, la data di nascita, l'indirizzo e il numero di identificazione. Per i cittadini degli Stati Uniti, il numero di identificazione è il numero identificativo del contribuente, che è il loro numero di previdenza sociale. Per i non cittadini, è il numero di un documento emesso dal governo come un passaporto, un numero di identificazione straniera o un altro documento emesso dal governo con una foto e un numero e un paese di emissione. Le aziende possono utilizzare il proprio numero di identificazione del datore di lavoro (EIN) come identificativo per l'azienda. I PIC variano da banca a banca, ma le banche possono anche richiedere una patente di guida o altra forma di identificazione fotografica per individui o articoli di incorporazione, licenza commerciale rilasciata dal governo, accordo di partnership o strumento di fiducia per le imprese.

Qualifiche dei clienti

La rete per l'applicazione dei reati finanziari fornisce diversi esempi di chi si qualifica come cliente. Qualcuno che richiede un prestito negato non è considerato un cliente, perché non ha ricevuto alcun servizio bancario. Quando una persona con la procura apre un conto per una persona competente, la persona competente il cui nome è sul conto è ancora considerata il cliente. Se una persona non ha la capacità di agire per se stessa, allora il singolo detentore del potere è il cliente. Qualcuno che ha un account esistente in banca, ma poi apre un nuovo account, non è soggetto alle regole CIP. Una persona che ha un account esistente con una banca affiliata è soggetta alle regole.

Registrare i requisiti di conservazione

Le banche sono tenute a conservare una registrazione dei documenti di identificazione utilizzati per la verifica. Originariamente, quando il Patriot Act fu firmato nell'ottobre 2001, la legislazione obbligava le banche a conservare le fotocopie dei documenti. Questa regola è stata modificata con le regole CIP finali nel maggio 2003 e ora le banche sono tenute a conservare solo una documentazione scritta dei documenti utilizzati per verificare l'identificazione. Le banche devono registrare il nome del documento, la data di emissione e la data di scadenza nei loro registri. Le banche devono conservare le informazioni per cinque anni dopo la chiusura dell'account. Nel caso delle carte di credito, le banche dovrebbero conservare le informazioni per cinque anni dopo che l'account è stato chiuso o diventa inattivo. Le banche devono inoltre tenere un registro identificativo di un agente per eventuali problemi legali relativi a un conto bancario estero con un conto corrispondente negli Stati Uniti. Questo aiuta a facilitare la capacità del governo di sequestrare fondi illegali.

Controllo terroristico

Le banche devono anche determinare se una persona che apre un nuovo conto appare in un elenco di terroristi o gruppi terroristici noti o sospetti. L'Office of Foreign Assets Control fornisce un elenco noto come "314A", che include persone sospettate di terrorismo o riciclaggio di denaro. Il Patriot Act non delinea linee guida specifiche, oltre a controllare l'elenco, per determinare se una persona è coinvolta in un terrorismo, ma detiene ancora le banche responsabili. Per questo motivo, le banche possono chiedere informazioni su altri account collegati a una persona, la natura dell'attività di una persona, le informazioni sul datore di lavoro, le informazioni sul reddito, lo status fiscale, la fonte di fondi e l'obiettivo di investimento di una persona. Se una banca sospetta una persona di attività sospetta, non è consentito dire al cliente che ha avviato un'indagine.