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Per gli appassionati di romanzi di spionaggio e film thriller, il termine "conto bancario svizzero" evoca pensieri di vaste fortune nascoste in racconti segreti da spie, criminali e dittatori. Questa concezione popolare, sebbene eccessivamente drammatica e non necessariamente accurata, deriva dalla reputazione delle banche svizzere come luoghi sicuri e relativamente discreti di mettere soldi.
Sicurezza
Il settore dei servizi finanziari in Svizzera è stato tradizionalmente conservatore, ha resistito a strategie rischiose e si è guadagnato una reputazione di sana gestione che rende le banche svizzere interessanti per i depositanti internazionali. SW Consulting SA, che fornisce servizi informatici all'industria bancaria, afferma anche che, poiché i servizi finanziari rappresentano una parte così importante dell'economia svizzera, il governo si affretta ad affrontare problemi che potrebbero minacciare la stabilità delle banche. Come osserva la CIA nel suo "World Factbook", quando le maggiori banche del paese sono state duramente colpite dalla recessione mondiale nel 2008-09, il governo si è precipitato dentro. Infine, la lunga storia della Svizzera di neutralità politica conferisce anche un'aria di stabilità e sicurezza. Durante la seconda guerra mondiale, il paese era un'isola nel mezzo dell'Europa occupata dai nazisti, un luogo "sicuro" dove le persone su tutti i lati del conflitto potevano conservare i loro beni.
vita privata
I regolamenti bancari svizzeri sono tra i più severi al mondo quando si tratta di divulgare informazioni sull'account. In Svizzera, è un crimine - non solo un reato civile - violare le leggi sulla riservatezza bancaria e tutti i dipendenti delle banche devono sottoscrivere accordi di segretezza. Entrambe le istituzioni e gli individui possono essere perseguiti per aver violato queste leggi e le persone possono essere, e sono state, mandate in prigione. Ciò non significa che le forze dell'ordine non possono accedere alle informazioni sull'account; può, ma qualsiasi richiesta deve soddisfare criteri molto specifici. Richieste di informazioni generali - "spedizioni di pesca", come le chiama SW Consulting - non sono consentite.
fraintendimenti
I forti controlli sulla privacy hanno portato a un malinteso comune che i conti svizzeri siano "segreti" o addirittura "anonimi". In realtà, non sono né l'uno né l'altro. Per legge, le banche devono conoscere e verificare l'identità di ciascun titolare del conto. Anche se apri un account "numerato" ad alta sicurezza, in cui tutte le transazioni sono condotte utilizzando solo un numero di conto, piuttosto che un nome, gli agenti della banca dovranno comunque sapere chi sei. Un'altra convinzione errata è che la legge svizzera protegge i depositi bancari senza eccezioni, anche se si tratta di proventi criminali. In effetti, i conti bancari svizzeri possono essere esaminati per attività criminali e sequestrati se ne vengono trovati, come in altri paesi.
tendenze
Le banche svizzere onoreranno la richiesta di informazioni di un governo straniero se quel governo può identificare un account specifico e mostrare prove che l'account contiene denaro proveniente da un'attività che costituirebbe un crimine in entrambi i paesi. Questo ha fornito una grossa scappatoia ai truffatori, perché la legge svizzera non ha criminalizzato molte attività finanziarie che altri paesi avevano messo fuori legge. Dagli anni '80, la Svizzera ha spostato la propria legislazione finanziaria in linea con le leggi di altri paesi occidentali, chiudendo gradualmente la scappatoia. Questo vale solo per i casi criminali, tuttavia, non per le questioni civili. Ad esempio, se una coppia è coinvolta in una battaglia di divorzio e un coniuge sospetta che l'altro abbia beni nascosti in un conto svizzero, la banca non ha l'obbligo di fornire informazioni perché non è stato denunciato alcun crimine.
considerazioni
Secondo Micheloud & Cie, una società di intermediazione che gestisce conti svizzeri per conto di depositanti esteri, chiunque può aprire un conto svizzero. Ma non puoi usarlo come un conto corrente americano. Le banche si aspettano che utilizzerai l'account solo per i risparmi e gli investimenti: metti i soldi e lo lasci lì. Richiedono saldi minimi in ogni momento; 1 milione di franchi svizzeri è un minimo comune.