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Gli emittenti di carte di credito temono il fallimento, perché spesso i consumatori possono cancellare o ridurre il debito non garantito, a seconda che facciano richiesta di fallimento per il capitolo 7 o il capitolo 13. Tuttavia, una volta che un consumatore vince uno scarico di fallimento, il suo profilo di credito spesso sembra migliore per i finanziatori. Il tuo punteggio di credito potrebbe avere un successo significativo, ma dal momento che non puoi presentare nuovamente il fallimento per anni, i creditori sanno che non puoi usare il fallimento per cancellare i tuoi debiti.
Tipi di fallimento
I fallimenti del capitolo 7 sono generalmente completati in circa 90 giorni. Poiché generalmente i debiti non garantiti vengono scaricati, il rapporto debito / reddito migliora rapidamente. Se si vuole ottenere il fallimento rapidamente, questa è la soluzione migliore. Il capitolo 13 consente di riorganizzare i debiti e rimborsare gli obblighi per un periodo da tre a cinque anni. Ciò significa che sarai impantanato in bancarotta più a lungo, ma poiché mostra un maggiore impegno nel pagare gli obblighi, potrebbe sembrare un po 'meglio per i creditori. Non è possibile avere un debito congedato in un capitolo 7 di fallimento per otto anni dopo aver completato il processo. Il periodo di attesa tra gli scarichi del capitolo 13 è di almeno due anni. In entrambi i casi, i creditori sanno che le tue opzioni di soccorso sono più limitate.
Carte di credito sicure
Una carta sicura può essere la soluzione migliore per ricostruire il credito a breve termine. Con una carta protetta, si fornisce all'emittente un deposito iniziale che la banca conserva come garanzia. Riceverai quindi una linea di credito che è generalmente pari all'importo del deposito. Fintanto che pagate le vostre fatture mensili come concordato, il deposito originale non viene toccato; è usato solo se non riesci a saldare il tuo obbligo. Poiché ciò riduce il rischio per l'emittente, una carta protetta generalmente è più facile da ottenere, e fintanto che l'attività viene segnalata alle agenzie di credito, può aiutarti a ricostruire il tuo punteggio di credito.
Carte di credito non protette
Potrebbe richiedere più tempo per ottenere l'approvazione per una carta non protetta, ma non molto più a lungo. Coloro che hanno scaricato la loro bancarotta del Capitolo 7 spesso vedono offerte di carte di credito non protette nella loro casella di posta entro pochi mesi, se non prima. Preparati a limiti di credito più bassi, a maggiori tassi di interesse e a commissioni annuali rispetto a quelli che hai avuto in passato. Piuttosto che accettare la prima offerta che ti capita, controlla con la tua unione di credito o la tua banca. Potrebbe essere disposto ad offrirti tariffe migliori se hai gestito bene i tuoi conti di controllo e di risparmio ed evitato i numerosi scoperti.
Carte al dettaglio
Ottenere una carta al dettaglio o gas non è sempre più facile di una carta non protetta, perché molti degli stessi emittenti stanno prendendo le decisioni di credito. Citibank, GE Money Bank, Chase Bank, HSBC e World Financial Network National Bank gestiscono la maggior parte dei conti di credito per i negozi di beni di consumo. Il tuo calendario per le carte al dettaglio è simile a quello delle carte non protette: in generale, inizierai a ricevere offerte e approvazioni pochi mesi dopo il completamento del fallimento. Tuttavia, potresti essere in grado di ottenere carte approvate con limiti bassi in tempi relativamente brevi, perché i commercianti sanno che non sei più a rischio di scappare di nuovo dal debito attraverso la bancarotta per anni.